Emerytura w PPE?Bez obaw!
Zastanawialiście się, czy z PPE będzie tak samo jak z OFE? Co się stanie, jeśli nie dożyjemy do emerytury? Czy uczestnictwo w PPE w ogóle się opłaca? Na najważniejsze pytania odpowiedział Wojciech Kiermacz z NN Investment Partners TFI S.A.
Czy PPE nie powtórzy losów OFE? Często pada to pytanie i trudno się dziwić. Reforma OFE z 2014 roku, w ramach której około połowy środków (część obligacyjna) zostało przeniesione na nasze subkonta w ZUS, nadszarpnęła zaufanie wielu Polaków do systemu emerytalnego. Jednak nie powinniśmy wrzucać PPE do jednego worka z OFE. Środki w OFE są własnością publiczną, co potwierdził Sąd Najwyższy w wyroku z 2008 roku. Z kolei PPE jest elementem trzeciego filaru emerytalnego – z założenia w pełni prywatnego i dobrowolnego. Zgromadzone środki w formie jednostek uczestnictwa są zarejestrowane na rejestrach indywidualnych uczestników w funduszach inwestycyjnych, co zgodnie z obowiązującymi przepisami prawa jest ostatecznym i niepodważalnym dowodem własności nabytych w programie jednostek uczestnictwa.
Czy uczestnictwo w PPE ma wpływ na wysokość wynagrodzenia?
Tak, ponieważ składka podstawowa finansowana przez pracodawcę jest traktowana jako dodatkowe wynagrodzenie pracownika, a tym samym zwiększa się podstawa, od jakiej nalicza się podatek dochodowy. Przykładowo, jeżeli składka podstawowa wynosi 100 zł, a my płacimy podatek w wysokości 17 proc., to nasze wynagrodzenie netto zostanie pomniejszone o 17 zł. W zamian za to otrzymamy 100 zł do zainwestowania w wybrane fundusze z oferty NN Investment Partners TFI.
Składka podstawowa finansowana przez pracodawcę jest traktowana jako dodatkowe wynagrodzenie pracownika, dlatego zwiększa się podstawa opodatkowania, ale w zamian otrzymujemy pieniądze do zainwestowania.
Co się stanie z pieniędzmi w PPE, gdy zmienię pracodawcę?
Po zakończeniu pracy w firmie prowadzącej PPE możemy przenieść środki na Indywidualne Konto Emerytalne (IKE), czyli dokonać wypłaty transferowej. Pieniądze mogą też pozostać na naszym rejestrze PPE do czasu, aż osiągniemy wiek wymagany ustawą (60 lat lub 55, jeśli mamy prawo do wcześniejszej emerytury) i będziemy mogli wypłacić pieniądze bez konieczności odprowadzania podatku od zysków kapitałowych. Jeśli nasz nowy pracodawca również prowadzi PPE, możemy dokonać transferu środków ze starego programu do nowego.
Co się stanie, jeśli nie dożyję wieku emerytalnego?
Tu znów wracamy to tematu prywatnego charakteru środków w PPE, który oznacza, że podlegają one dziedziczeniu. Ostatecznie więc środki otrzymają nasi najbliżsi lub uposażeni (jeśli takich wskażemy). Obecnie ponad 70 proc. mężczyzn w Polsce dożywa 65. roku życia, mając przed sobą przeciętnie kolejne 16 lat życia. Z kolei ponad 90 proc. kobiet dożywa 60. roku życia, mając przed sobą perspektywę kolejnych prawie 25 lat na emeryturze. Życie na emeryturze to już nie luksus dla wybranych, a coś powszechnego. Takie programy jak PPE świetnie nadają się do budowania długoterminowego majątku z myślą o przyszłości.
70 proc. mężczyzn w Polsce dożywa 65. roku życia, mając przed sobą przeciętnie kolejne 16 lat życia. Z kolei ponad 90 proc. kobiet dożywa 60. roku życia, mając przed sobą perspektywę kolejnych prawie 25 lat na emeryturze.
Czy uczestnictwo w PPE się opłaca?
Pracowniczy Program Emerytalny oferowany przez ING to forma dodatkowego i prywatnego gromadzenia środków na emeryturę w funduszach inwestycyjnych zarządzanych przez NN Investment Partners TFI. Uczestnictwo w PPE ma wiele zalet:
- Środki są zwolnione z 19-proc. podatku dochodowego (przy założeniu osiągnięcia wieku emerytalnego).
- Podstawową składkę w wysokości 3,5 proc. wynagrodzenia brutto w całości odprowadza pracodawca, więc jest to tak naprawdę forma podwyżki.
- Uczestnicy PPE w ING Banku Śląskim mają możliwość inwestowania w kilkanaście funduszy renomowanego towarzystwa.
- Oferowane fundusze mają o wiele tańsze jednostki uczestnictwa ze znacznie niższą opłatą za zarządzanie, co w perspektywie wielu lat inwestowania ma naprawdę niebagatelne znaczenie.
Odpowiedzi na więcej pytań znajdziecie w naszym intranecie oraz serwisie transakcyjnym nntfi24.pl.
Wojciech Kiermacz, NN Investment Partners Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych S.A.